Pokud se rozhodnete začít investovat, jedním z prvních rozhodnutí, se kterým se budete muset popasovat, je stanovit si svůj investiční horizont. Jedná se o časový rámec, po který chcete nechat své peníze pracovat. Možná si teď říkáte: „Proč na tom záleží? Nejde prostě o to, kam peníze vložím, aby se zhodnotily?“ Odpověď zní: ne tak docela. Délka času, po který své peníze investujete, totiž může zásadně ovlivnit vaše investiční výsledky, a to jak směrem k ziskům, tak i ke ztrátám.

Co je investiční horizont?

Investiční horizont je doba, po kterou plánujete držet své investice, než je prodáte nebo z nich začnete čerpat výnosy. Může to být krátkodobý horizont (např. do jednoho roku), střednědobý (2–5 let) nebo dlouhodobý (5 a více let). Stanovení takového časové rámce je mimo jiné důležité pro to, aby investor mohl vyhodnotit, jak rizikový investiční nástroj si může dovolit. 

Proč je investiční horizont důležitý?

Omezuje riziko a volatilitu
Různé investiční nástroje mají různé úrovně kolísání hodnoty (tzv. volatility). Například akcie mohou během jednoho roku silně kolísat, zatímco během deseti let se volatilita zpravidla vyrovná a dlouhodobí investoři mají větší šanci na pozitivní výnos. Pokud víte, že budete potřebovat peníze za rok, akcie mohou být příliš rizikové. U krátkodobých investic mohou být lepší volbou méně volatilní aktiva.

Pomáhá stanovit výnosové cíle
Krátkodobé investice obvykle nemohou nabídnout stejné výnosy jako dlouhodobé investice, ale také nejsou tak vystaveny riziku ztráty. Dlouhodobý investiční horizont vám umožní vyhledávat investice s potenciálně vyšším výnosem, jako jsou akcie nebo nemovitosti, ale je třeba počítat s tím, že hodnoty mohou mezitím kolísat.

Optimalizace investiční strategie
Pokud plánujete dlouhodobou investici, můžete si dovolit více riskovat a využít možnosti, jež přinášejí potenciálně vyšší zisky, ale i větší volatilitu. Naopak u krátkodobých investic se více vyplatí zaměřit se na bezpečnější aktiva. Ta vám poskytují vyšší jistotu, že na konci období budete mít alespoň stejný objem prostředků, jako jste na začátku investovali.

Zohledňuje vaše finanční cíle
Investiční horizont vám pomůže spojit vaše osobní nebo podnikatelské cíle s vaší investiční strategií. Pokud investujete pro děti na vysokoškolské vzdělání za 15 let, můžete volit dlouhodobé a potenciálně rizikovější investice. Naopak pokud plánujete za dva roky koupit auto, je lepší volit kratší investiční horizont a méně rizikové investice.

Jak si správně stanovit investiční horizont?

Ujasněte si, kdy budete potřebovat své peníze zpět
Základní otázkou je, kdy budete peníze potřebovat? Čím dříve je budete chtít zpět, tím opatrnější byste měli být ve výběru investic.

Zvažte svůj přístup k riziku
Každý člověk má jinou toleranci k riziku. Krátkodobé investice s nízkou volatilitou jsou vhodné pro ty, kteří chtějí minimalizovat riziko ztrát. Dlouhodobé investice umožňují více riskovat, jelikož poskytují dostatek času na vyrovnání případných tržních propadů.

Zohledněte své finanční cíle a životní situaci
Pokud plánujete významné životní události, jako je koupě nemovitosti nebo odchod do důchodu, může vám investiční horizont pomoci vytvořit realistický plán, jak financovat tyto cíle.

Co si z toho odnést? S Finte nešlápnete vedle

Investiční horizont je zásadním prvkem každého investičního plánu, který vám pomůže vyhnout se zbytečným rizikům a lépe naplánovat výnosy. Když své peníze uložíte s jasným časovým plánem, máte větší šanci na dosažení svých cílů a můžete lépe zvládat výkyvy trhu. Pokud si však stále nejste jisti, ve Finte máme tým zkušených investičních specialistů, kteří vám mohou pomoci urovnat si myšlenky, abyste si poté mohli zvolit správnou investici z naší nabídky. Stačí nás jen kontaktovat.